EL: la legislazione antiriciclaggio sarà oggetto di un’importante revisione, attese anche sul tema dei giochi

È con grande interesse che EL segue gli sviluppi in materia di antiriciclaggio (AML) a livello dell’UE. L’AML è una delle aree normative più urgenti per gli operatori di gioco d’azzardo con multe significative per violazioni della conformità. Negli ultimi 30 anni, il quadro legislativo dell’UE per la lotta al riciclaggio di denaro è stato aggiornato regolarmente.

Tuttavia, si ritiene che il quadro esistente presenti ancora una serie di carenze. Per questo l’anno scorso la Commissione Europea ha presentato un piano d’azione per un nuovo sistema unico europeo antiriciclaggio. Dando seguito al piano d’azione, il 20 luglio 2021 la Commissione europea ha presentato la sua proposta legislativa che prevede la vigilanza a livello dell’UE su alcune questioni relative al riciclaggio.

L’attuale quadro legislativo dell’UE in materia di antiriciclaggio ha già un impatto sostanziale sul settore del gioco d’azzardo. Tuttavia, diversi tipi di servizi di gioco d’azzardo possono essere trattati in modo diverso da uno Stato membro dell’UE all’altro. Ciò è dovuto al fatto che, rispetto a un approccio basato sul rischio e fornita un’adeguata valutazione del rischio, gli Stati membri dell’UE possono concedere esenzioni a determinati servizi di gioco d’azzardo – ad eccezione dei casinò – da alcuni o tutti i requisiti stabiliti dall’UE Regolamento AML.

Ad esempio, si ritiene che il bingo terrestre presenti un basso livello di rischio di riciclaggio di denaro/finanziamento del terrorismo a causa delle puntate e delle vincite relativamente basse coinvolte. Quegli operatori di gioco a cui non sono concesse esenzioni devono rispettare una serie di rigidi obblighi relativi alla dovuta diligenza dei clienti, alle persone politicamente esposte o alla proprietà effettiva, per citarne alcuni.
Cosa c’è di nuovo nella proposta legislativa della Commissione? Le misure migliorano il quadro dell’UE esistente tenendo conto delle sfide nuove ed emergenti legate all’innovazione tecnologica come le valute virtuali, flussi finanziari più integrati nel mercato unico e la natura globale delle organizzazioni terroristiche. Le proposte mirano a creare un quadro più coerente per facilitare la conformità per gli operatori soggetti alle norme AML/CFT, in particolare per quelli attivi a livello transfrontaliero.

Le assi principali della Riforma:

– Un regolamento armonizzato. Le proposte del nuovo regolamento mirano ad armonizzare ulteriormente alcuni elementi dell’attuale quadro giuridico dell’UE in materia di antiriciclaggio introducendo una serie di nuove norme direttamente applicabili. Questi includerebbero lo scopo (cioè l’elenco dei soggetti obbligati); requisiti fondamentali (ad es. adeguata verifica della clientela, trasparenza sulla titolarità effettiva, obblighi di segnalazione); ed elementi istituzionali (es. vigilanza e cooperazione, sanzioni amministrative, statuto e poteri delle Unità di Informazione Finanziaria).

– Vigilanza a livello dell’UE. La proposta stabilirebbe una nuova autorità antiriciclaggio a livello dell’UE al centro di un nuovo sistema di vigilanza. Questa autorità (LRD) sarà l’autorità centrale che coordina le autorità nazionali per garantire che il settore privato applichi correttamente e coerentemente le norme dell’UE. Avrebbe poteri di supervisione diretta sugli istituti finanziari e poteri di supervisione/coordinamento nel settore non finanziario, come il gioco d’azzardo. Più concretamente, la supervisione dei soggetti obbligati non finanziari includerebbe il coordinamento, i data hub e gli scambi di buone pratiche.

– Supportare e coordinare il lavoro delle Unità di Informazione Finanziaria (FIU). La proposta istituirebbe anche un meccanismo per coordinare e sostenere le FIU attraverso una maggiore integrazione del loro lavoro con il lavoro della nuova autorità antiriciclaggio. La nuova autorità antiriciclaggio fornirebbe supporto tecnico, assistenza alle analisi prodotte dalle FIU e facilitazione del lavoro congiunto, soprattutto nei casi transfrontalieri. Sono previsti modelli e standard comuni, così come una struttura che consentirebbe scambi di esperienze e revisioni tra pari (formazione, scambi di personale, ecc.) e un hosting stabile per il sistema per lo scambio di analisi e relazioni tra le FIU.

– Piena applicazione delle regole al settore crypto. Attualmente, solo alcune categorie di fornitori di servizi di criptovalute sono incluse nell’ambito di applicazione delle norme UE AML/CFT. La proposta di riforma estenderà queste regole all’intero settore delle criptovalute, obbligando tutti i fornitori di servizi a condurre una due diligence sui propri clienti. Una revisione del regolamento sulle informazioni che accompagnano il trasferimento di fondi consentirà di tracciare i trasferimenti di cripto-attività e limitare i pagamenti in contanti di grandi dimensioni. La Commissione ha anche proposto un limite a livello UE di 10.000 euro per grandi pagamenti in contanti, che è abbastanza alto da non mettere in discussione l’euro come moneta a corso legale e riconosce il ruolo vitale del contante. Limitare i pagamenti in contanti di grandi dimensioni rende più difficile per i criminali riciclare denaro sporco. Inoltre, sarà vietato fornire portafogli di criptovalute anonimi, così come i conti bancari anonimi sono già vietati dalle regole UE AML/CFT.

Il Parlamento europeo inizierà ora i lavori per adottare la sua posizione sulla proposta della Commissione europea, così come gli Stati membri in seno al Consiglio prima che possano iniziare i negoziati tra tutte e tre le istituzioni e che il testo legislativo sia finalizzato. In una dichiarazione congiunta sulle priorità legislative dell’UE per il 2021, tutte e tre le istituzioni dell’UE hanno già ricordato il loro impegno a contrastare il riciclaggio di denaro. La futura Autorità AML dovrebbe essere operativa nel 2024 e inizierà la sua attività di vigilanza diretta poco dopo, una volta che la Direttiva sarà stata recepita e il nuovo quadro normativo inizierà ad applicarsi. È interessante notare che l’attuazione delle norme antiriciclaggio dell’UE da parte degli Stati membri dell’UE è stata un problema per la Commissione europea in passato. Contemporaneamente, la Commissione Europea ha avviato procedure di infrazione contro tutti i 28 Stati Membri in quanto ha valutato che le comunicazioni ricevute dagli Stati Membri non rappresentassero un recepimento completo della 4a AMLD. Per quanto riguarda la quinta direttiva antiriciclaggio, sono attualmente pendenti procedimenti di infrazione contro 22 Stati membri. Ciò ha probabilmente motivato la Commissione europea a optare per un regolamento come strumento legale per armonizzare ulteriormente gli sforzi in materia di antiriciclaggio questa volta. A differenza di una direttiva – che stabilisce un obiettivo che tutti gli Stati membri devono raggiungere, ma lascia ai singoli Stati membri la facoltà di elaborare le proprie leggi su come raggiungerli – un regolamento deve essere applicato nella sua interezza in tutti gli Stati membri.

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